Stambeni kredit za kupnju nekretnine - procedura u 7 koraka

Stambeni kredit za kupnju nekretnine – procedura u 7 koraka

U Savjeti by Yetunde Kristina Škorić, Mag. Oec.44 Comments

Odlučili ste riješiti stambeno pitanje. Pronašli ste stan ili kuću na savršenoj lokaciji, zadovoljni ste veličinom i rasporedom prostorija,  a odgovara vam i cijena nekretnine.

Upravo je količina raspoloživih novčanih sredstava ili mogućnost dizanja kredita ograničavajući čimbenik pri odabiru i kupnji željene nekretnine.

Kupnja nekretnina bez kredita danas je gotovo nemoguća, pa krenimo po stambeni kredit! Puno ste o tome čuli i čitali. I da, ovaj proces može biti dugotrajan, zamoran i pomalo zbunjujući.

Ako ste kupnju nekretnine odlučili financirati stambenim kreditom,  sada je pogodno vrijeme. Izbor stambenih kredita nikada nije bio veći, a kamatne stope na najnižim su razinama.

Progreso upitnik za kredit

Članak detaljno obrađuje temu iz naslova. Ako ste samo u potrazi za najpovoljnijom kreditnom linijom i nemate vremena za čitanje, možete odmah ispuniti upitnik za kredit.

Idemo na upitnik!

Ukratko o stambenom kreditu

Stambeni je kredit vrsta namjenskog kredita koji banka stavlja na raspolaganje korisniku kredita uz obvezno pravdanje korištenja sredstava kredita. Da bi banka odobrila ovakav kredita mora imati uvid u način trošenja sredstava odobrenog kredita.

Namjena stambenog kredita može biti:

  • kupnja
  • izgradnja i dovršenje nekretnine
  • dogradnja, rekonstrukcija
  • adaptacija
  • legalizacija
  • refinanciranje postojećeg stambenog kredita

Najčešće se stambeni krediti odobravaju uz upis hipoteke, odnosno založnog prava banke na nekretninu. Nekretnina na koju se upisuje zalog obično je stan ili kuća čija se kupnja financira iz stambenog kredita, ali to može biti i neka druga zamjenska nekretnina odgovarajuće vrijednosti.

Stambeni kredit predstavlja dugotrajnu kreditnu obvezu koja se može ugovoriti i na rok otplate do 30 godina. Danas se stambeni krediti u bankama mogu ugovoriti i uz fiksnu kamatnu stopu za prvih 3-15 godina otplate kredita.

Stambeni kredit za kupnju nekretnine predstavlja oblik namjenskog kredita gdje se novčana sredstva odobrenog kredita doznačuju u korist računa prodavatelja nekretnine. Ostale popratne troškove kredita (procjena, javni bilježnik, osiguranja, porez) uglavnom podmiruje kupac, odnosno korisnik kredita, sredstvima iz vlastitog džepa.

Za spomenute troškove moguće je i uvećati iznos stambenog kredita, najčešće do 10% dogovorene kupoprodajne cijene koja se plaća iz kredita.

Predugovorom je dogovoreno da će se kupoprodajna cijena, u visini 70.000 eura, isplatiti iz odobrenog kredita banke. Kupcu su potrebna dodatna sredstva za podmirenje različitih troškova pa je traženi iznos kredita 77.000 eura. Kod isplate kredita 70.000 eura isplaćuje se prodavatelju, a preostalih 7.000 eura na račun korisnika kredita.

Stambeni kredit u kunama ili uz valutnu klauzulu? Uz fiksnu ili promjenjivu kamatnu stopu? Odabir otplate u mjesečnim anuitetima ili ratama? Financiranje kredita dijelom iz vlastitoga učešća? Kraći ili dulji rok otplate?

Početni je korak pri realizaciji stambenog kredita odabir modela kreditiranja. Izbor poslovne banke, a time i modela stambenog kredita, u velikoj je mjeri određen kreditnom sposobnošću budućeg korisnika kredita.

Najprije valja zadovoljiti kriterije kreditne sposobnosti

Kupac nekretnine zadovoljava kriterije kreditne sposobnosti ako ostvaruje redovita mjesečna primanja u iznosu sume anuiteta i neopterećenih primanja za pokriće minimalnih životnih potreba.

neto plaća – socijalni minimum = anuitet

neto plaća = anuitet + socijalni minimum

Visina neopterećenih primanja potrebnih za namirenje životnih potreba ili kolokvijalno socijalni minimum obično je uvjetovan Ovršnim zakonom, ali ovisi i o poslovnoj politici pojedine banke.

Socijalni minimum prema Ovršnom zakonu je ¾ primanja ili 4.300 kn (za primanja veća od 5.720 kn). Dodatno, za veća primanja, banke određuju socijalne minimume i prema postotku maksimalne moguće zaduženosti npr. 50% primanja.

Ako dostatnom visinom primanja zadovoljavate potencijal korisnika kredita, banka će detaljnije ocijeniti vašu kreditnu sposobnost. To podrazumijeva kontrolu urednosti izvršavanja postojećih obveza prema kreditnim institucijama, solventnosti poduzeća u kojem ste zaposleni, status zaposlenja, duljinu radnog staža i dr.

Također, korisnici kredita na konačni datum dospijeća otplate uglavnom ne smiju biti stariji od 67 godina ili rjeđe do 75 godina.

Provjera nekretnine

Osim predmeta kupnje, nekretnina u stambenom kreditu predstavlja i instrument osiguranja kredita. S obzirom na to da su cijene nekretnina promjenjive tokom vremena, banke obično traže da procijenjena tržišna vrijednost nekretnina bude jednaka ili za određeni postotak veća od iznosa traženog kredita.

Minimalna vrijednost nekretnine mora biti jednaka iznosu kredita, omjer 1:1 ili mora biti 10% do 20% veća od iznosa traženog kredita, a to podrazumijeva  omjer 1:1,10 , odnosno omjer 1:1,20.

Koji omjer banka primjenjuje ovisi o bonitetu klijenta kao i o instrumentima osiguranja kredita.

Osim primjerene vrijednosti, nekretnina mora zadovoljiti i kriterije podobnosti upisa založnog prava banke u zemljišno knjižni izvadak. Tu je prije svega legalnost nekretnine te ne postojanje zabilježbi koje ograničavaju upis založnog prava.

Nekretnina bi ovisno o godini izgradnje trebala imati akt za uporabu, odnosno potvrdu da isti nije potreban. Podobna nekretnina je etažirana ili je barem upisana u knjigu položenih ugovora te ima izrađen energetski certifikat.

Krećete u realizaciju stambenog kredita!

Detaljno ste uz pomoć financijskog ili kreditnog posrednika proučili uvjete banaka; upoznati ste s visinom ugovorene ili nominalne kamatne stope, troškovima obrade kredita, instrumentima osiguranja kredita, visinom efektivne kamatne stope i dr.

Odabrali ste financijskog partnera, adekvatan model kreditiranja i odlučili krenuti u realizaciju stambenog  kredita.

Stambeni kredit za kupnju nekretnine - procedura u 7 koraka

1. dostaviti prijeko potrebnu dokumentaciju

Potrebna dokumentacija kod zahtijevanja stambenog kredita podrazumijeva dokumentaciju za dokazivanje kreditne sposobnosti, dokumentaciju za dokazivanje namjene kredita te dokumentaciju nekretnine.

Dokumentacija za dokazivanje kreditne sposobnosti određena je vrstom primanja koja potencijalni korisnik kredita ostvaruje, oblikom poduzeća kod kojega je korisnik kredita zaposlen, statusu zaposlenja i dr.

Osnovnu dokumentaciju čine osobni dokumenti, ovjerene platne liste,  odresci od mirovine, ugovori o radu na određeno vrijeme, JOPPD obrasci, potvrda poslodavca o zaposlenju i dr.

Predugovor ili ugovor o kupoprodaji nekretnine predstavlja dokument u kojem je kao kupac naznačen tražitelj kredita, a time i sredstvo kojim se dokazuje namjena traženog kredita.

Prilikom predavanja zahtjeva za realizaciju kredita nije potreban ovjereni potpis prodavatelja na predugovoru. Obvezna je ovjera potpisa na ugovoru o kupoprodaji koji se sklapa prije same isplate kredita.

Potrebno je banci dostaviti osnovne dokumente prodavatelja nekretnine te dokaz prodavatelja o vlasništvu nekretnine, odnosno originalan izvadak iz zemljišnih knjiga, koji ne smije biti stariji od 30 dana. Prilaže se i kopija energetskog certifikata.

2. bančina procjena tržišne vrijednosti nekretnine

Predali ste Zahtjev za kredit i priložili svu traženu dokumentaciju. Temeljem zaprimljene dokumentacije banka je ocijenila da zadovoljavate kriterije kreditne sposobnosti te da je željena nekretnina podobna za upis založnog  prava.

Sljedeći je korak procjena tržišne vrijednosti nekretnine na osnovi koje će se po potrebi korigirati konačan iznos stambenog kredita ili povećati traženi instrumenti osiguranja.

Naišli ste na prvi veći trošak, jer trebate platiti izvid odnosno izradu procjene vrijednosti nekretnine, koja ovisi o vrsti, kvadraturi i lokaciji nekretnine.

Okvirno troškovi procjene nekretnine iznose 1.500 kn– 2.500 kn. Cijena procjene ovisi o veličini i vrsti nekretnine koja se procjenjuje.

U nekim kreditnim linijama, procjena nekretnina može biti i besplatna.

3. banka je odobrila kredit

Predali ste traženu dokumentaciju i odabrali željeni model stambenog kredita.  Tržišna vrijednost nekretnine zadovoljava kriterije traženog iznosa kredita, baš kao i vaša kreditna sposobnost.

Slijedi obrada kreditnog zahtjeva od strane djelatnika zaposlenog u banci te slanje zahtjeva na odobrenje.

“Da nisam uzeo Progreso grupu da mi “isposluje” stambeni kredit, vjerojatno bih još uvijek bio na “mrtvoj točci”, tj. najvjerojatnije bih odustao od svega i imao neriješeno stambeno pitanje.”
Josip Biber, Voditelj službe održavanja nerazvrstanih cesta, Komunalac d.o.o., Samobor

Po primitku odluke o odobrenju stambenog kredita, potrebno je dostaviti ovjereni kupoprodajni ugovor (ako je ranije dostavljen samo predugovor). Temeljem toga, djelatnik banke prosljeđuje zahtjev za kredit u pravnu službu banke, koja priprema  dokumentaciju potrebnu za upis hipoteke.

Tako pripremljenu dokumentaciju potpisuju svi sudionici u kreditu, prije svega korisnik kredita i vlasnik nekretnine/prodavatelj, odnosno za banku založni dužnik, koji svojim potpisom dozvoljava upis hipoteke.

U trećem koraku nailazite na drugi trošak koji ste dužni podmiriti vlastitim novčanim sredstvima, a to je solemnizacija ugovora o kreditu prema tarifama javnog bilježnika.

Troškovi javnobilježničke ovjere ovise o iznosu stambenog kredita, broju sudionika u kreditu (korisnik kredita, sudužnik, sudionik i dr.) te instrumentima osiguranja kredita (izjava o suglasnosti zapljene primanja, zadužnica, hipoteka i dr.).

U prosjeku troškovi javnog bilježnika iznose od 2.500,00 do 4.000,00 kuna.

4. instrumenti osiguranja nekretnine i kredita

Djelatnik u banci je prema modelu odobrenog stambenog kredita pripremio instrumente osiguranja nekretnine te dodatne instrumente osiguranja kredita.  Instrumente osiguranja, korisnik kredita je dužan uplatiti prije same isplate kredita, iz vlastitih sredstava.

Kako bi zaštitila nekretninu na koje polaže založno pravo, banka od korisnika kredita zahtijeva osiguranje nekretnine od osnovnih rizika za cijelo vrijeme otplate kredita.

Osnovni rizici koji ugrožavaju nekretninu su požar, udar groma, eksplozija, oluja, tuča, udar motornog vozila u građevinski objekt, pad i udar zračne letjelice te manifestacije i demonstracije.

Premija osiguranja nekretnine ovisi o  pokriću rizika koji pojedina banka traži, o površini, načinu izgradnje i lokaciji nekretnine te odabiru osiguravajuće kuće. Uobičajeno premija osiguranja stana iznosi oko 50,00 eura godišnje, a za kuću oko 150,00 eura godišnje.

Osim osiguranja nekretnine često je potrebno osigurati i korisnika kredita, prema modelu odobrenog kredita koji prije svega ovisi o omjeru iznosa traženog kredita i procijenjene vrijednosti nekretnine.

Najčešće je riječ o osiguranju korisnika kredita u slučaju nezgode, gdje u slučaju smrti ili trajnog invaliditeta koji su posljedica nezgode osiguravajuća kuća namiruje banci preostali iznos kredita.

Premija osiguranja u slučaju nezgode uplaćuje se  godišnje za trajanja otplate kredita. Uplaćena sredstva su nepovratna, a ovise o iznosu kredita i godinama korisnika, odnosno osiguranika.

Prosječno, premija osiguranja iznosi od 40,00 do 150,00 eura godišnje.

Zatim, po zastupljenosti u bankama, kao instrumenti osiguranja slijede mješovita osiguranja života, kada je u slučaju smrti i trajnog invaliditeta pokriven određeni iznos kredita.

Mješovito životno osiguranje se uplaćuje svake godine za trajanja kredita. Uplaćena sredstva su povratna, a visina premije ovisi o osiguranom iznosu  kredita te godinama i zdravlju samog korisnika.

U prosjeku, premije mješovitog životnog osiguranja u svrhu osiguranja stambenog kredita iznose od 400,00 do 700,00 eura godišnje.

U posljednje vrijeme, čest instrument osiguranja stambenih kredita je i osiguranje otplate kredita. Kod ove vrste osiguranja, određeni iznos preostale glavnice je u pokriću u slučaju smrti ili trajnog invaliditeta korisnika kredita. U slučaju otkaza ili bolovanja osiguravatelj na određeno vrijeme preuzima na sebe mjesečnu otplatu kredita.

Osiguranje otplate kredita ili tzv. CPI (credit protection insurance) uplaćuje se jednokratno ili mjesečno uz anuitet kredita. S obzirom na to da je traženi iznos kredita moguće uvećati za premiju osiguranja, ne predstavlja dodatan trošak po džepu korisnika kredita.

Iako iznosom pozamašna, uplaćena sredstva nisu povratna. Visina premije prije svega ovisi o banci, odnosno odabranom modelu kredita te partnerskoj osiguravajućoj kući.

U banci A, na iznos kredita od 525.000 kuna, jednokratna premija osiguranja otplate kredita iznosi 15.750 kuna. Mjesečna premija uz rok otplate na 20 godina iznosi cca. 168 kn.

U banci B, ne postoji mogućnost jednokratnog plaćanja premije. Na iznos kredita od 525.000 kn, mjesečna premija osiguranja otplate kredita iznosi 148 kn.

Neovisno o vrsti osiguranja za koju se  korisnik kredita u dogovoru s bankom odlučio,  osiguranje je potrebno vinkulirati u korist banke. Vinkulacijom police osiguranja (života, nezgode, CPI-a ili nekretnine) korisnik kredita  ustupa pravo na isplatu  osigurane  svote u korist banke.

5. gruntovnica

Nakon što je korisnik kredita s bankom sklopio Ugovor o stambenom kreditu, obvezan je solemnizirane ugovore uz prijedlog za upis hipoteke predati u gruntovnicu.

Zatim gruntovnica izdaje korisniku kredita Rješenje o upisanoj hipoteci. Rješenje i novi vlasnički list, kojim se  dokumentira upisana hipoteka, korisnik kredita dostavlja u banku.

6. isplata stambenog  kredita na račun prodavatelja nekretnine

Djelatnik u banci u posljednjem koraku preuzima instrumente osiguranja, ugovore o kreditu, ovjereni ugovor o kupoprodaji i dokumentaciju iz gruntovnice te najavljuje isplatu kredita za određeni datum.

Isplata kredita se vrši sukladno ugovoru o kupoprodaji ali  datum isplate određuje sam korisnik kredita.  Na taj način, korisnik može smanjiti troškove interkalarne kamate, dio troškova koji se isplaćuju iz džepa korisnika kredita.

Intekalarna kamata je dio redovne kamate, a specifična je za otplatu kredita u mjesečnim anuitetima. Naime, to je kamata koja se plaća na iznos kredita za razdoblje od dana isplate kredita do dana knjiženja prvoga mjesečnog anuiteta.

Maksimalan iznos interkalarne kamate nešto je manji od iznosa ugovorenoga mjesečnog anuiteta. Dakle, visina interkalarne kamate ovisi o datumu isplate i iznosu samog kredita. Isplaćuje se iz vlastitih sredstava korisnika kredita, a može predstavljati poveći iznos.

Proces realizacije stambenog kredita završio je isplatom kredita na račun prodavatelja.

7. tabularna izjava

Korisnici kredita sigurno žele status kupca nekretnine promijeniti u status vlasnika nekretnine.

Da bi korisnici kredita uknjižili svoje pravo vlasništva u zemljišne knjige trebat će im tabularna isprava.  Isprava predstavlja ovjerenu izjavu kojom prodavatelj dozvoljava prijenos vlasništva kupcu te ga ovlašćuje da ishodi uknjižbu prava vlasništva u svoju korist i u svoje ime.

Nakon što je korisnik kredita predao tabularnu ispravu u gruntovnicu, njegovo će se ime upisati na vlasnički list, te će i službeno postati vlasnik nekretnine.

Stambeni kredit za kupnju nekretnine - procedura u 7 koraka

I za kraj…

Preostaje još platiti porez na promet nekretnina. Rok za  plaćanje poreza na promet nekretnina u iznosu od 3% na procijenjenu tržišnu vrijednost nekretnine iznosi mjesec dana.

Ne zaboravite, zamršenu proceduru realizacije stambenog kredita, mogu pojednostaviti uhodani kreditni posrednici Progreso grupe. Jednostavno, bez stresa i potpuno besplatno.

Potrebno je naoružati se strpljenjem i minimalno 1.000,00 eura vlastitih sredstava (za troškove procjene, solemnizacije i sl.), ali cijeli mukotrpan postupak brzo ćete zaboraviti jednom kada se vaše ime nađe na vlasničkom listu, a ključ nekretnine u vašoj ruci.■

Ne preplaćujte svoje kredite!

Skuplji televizor ima bolju sliku. Skuplji kredit ima veću ratu i ništa više. S Progresom štedite prije svega novac i vrijeme. Ispunite Progreso upitnik za kredit.

Idemo na upitnik

Podijelite članak



Yetunde Kristina Škorić, Mag. Oec.
O autoru Yetunde Kristina Škorić, Mag. Oec.

direktorica odjela kreditnog posredovanja

Yetunde Kristina Škorić, Mag. Oec. rođena je 05.12.1987. godine. Nakon završetka srednje ekonomske škole, 2006. godine upisuje Ekonomski fakultet u Osijeku, smjer financije... [Pročitajte više]

Komentari

  1. Postovana,
    Imam namjeru uzeti hipoteku 50-60.000 Eura na kucu u ZG koja vrijedi cca. 250.000 eura.
    Dva pitanja – prvo, mogu li sa 60 godina, uzeti kredit na 10 godina, i drugo, sa obzirom da je iznos kredita samo cca. 20%, moram li svejedno dokazivati kreditnu sposobnost? Pitam jer sam dvojni drzavljan, i posao koji radim je placen u drugoj drzavi, gdje placam i porez na tu placu, a i nakon 65 cu imati i mirovinu. U RH nemam primanja.
    Hvala i LP.

    1. Author

      Poštovani,

      Vi biste željeli uzeti kredit za kupnju te nekretnine ili nenamjenski kredit gdje bi nekretnina bila osiguranje?

      Što se tiče roka otplate, imate mogućnosti uzeti kredit do 70 godine života. Bez obzira što nekretnina vrijedi puno više od onoga što tražite, dokazivanje kreditne sposobnosti je obavezno.

      Budući da imate primanja u inozemstvu, ovisno o vrsti kredita kojeg tražite, banka može tražiti i dodatne instrumente osiguranja (prebacivanje plaće u Hrvatsku, sudužnik i sl.).

      Predlažem da se čujemo i putem maila/telefona za dodatne podatke i informacije oko mogućnosti realiizacije kredita.

      Lijep pozdrav

  2. Poštovani,
    Zanima me da li pri kupnji rabljenog stana ili kuće na kredit banke daju kredit u punom iznosu cijene nekretnine ili se može dobiti samo određeni postotak koji banka procijeni.

    1. Author

      Poštovana,

      banke odobravaju kredit najčešće u visini od 80%-100% procijenjene vrijednosti nekretnine. Ako je primjerice procjena 100.000 eura, moći ćete realizirati kredit u iznosu od 80.000 – 100.0000 eura.

      Lijep pozdrav

  3. Poštovani,
    nekretnina ima založno pravo banke za stambeni kredit u iznosu 400 000 kuna kojim sam kupio 2/3 nekretnine od jednog suvlasnika. Sad bih podigao dodatni stambeni kredit za otkupiti preostalih 1/3 nekretnine od drugog suvlasnika za 200 000 kuna uz upis dodatnog založnog prava na istu nekretninu. Da li je to moguće i mora li to biti u istoj banci ili može i u nekoj drugoj? Nekretnina je procjenjena na 700 000 kuna.

    1. Author

      Poštovani,

      otkup preostalog dijela vlasništva obično nije prepreka za realizaciju. Iznos kredita koji Vam je potreban, možda se može realizirati i bez dodatnog zaloga na nekretnini.

      Ako se kredit radi s zalogom nekretnine, onda je uobičajeno da kreditor bude ista banka. Ali ako je riječ o kreditu bez zaloga nekretnine, moguće da može biti i druga banka.

      Možemo napraviti dodatne provjere i dati Vam točnije informacije. Pozivam Vam da popunite naš kreditni upitnik i ostavite nam potrebne podatke za provjeru.

      Lijep pozdrav

  4. Poštovani,

    Zanima me da li banke imaju rok za odobrenje kredite? Što ako obrada stambenog kredita nije gotova do isteka predugovora?

    Zrinka

    1. Author

      Poštovana,

      rok za odobrenje kredita nije unaprijed definiran jer ovisi o brojnim faktorima na koje ponekad nije moguće utjecati.
      Ako obrada kredita nije gotova do isteka predugovora, svakako porazgovarajte s prodavatelj kako bi Vas i dalje čekao. Po potrebi možete sastaviti aneks predugovora.

      Lijep pozdrav

  5. Možete mi reci kad mogu dignut kredit za kupnju stana tj kad banka dava novce investitoru ako je zgrada u fazi gradnje i trebala bi bit gotova na ljeto?

    1. Author

      Poštovani,

      u nekim slučajevima moguće je realizirati kredit i u fazi izgradnje zgrade. Financiranje kupnje takve nekrentine ovisi o stupnju izgrađenosti, lokaciji i investitoru.
      Kako bi Vam mogli dati detaljnije podatke o mogućnsoti realizacije kredita, pozivam Vas da nam ostavite dodatne informacije o Vašoj kreditnoj sposobnosti te željenoj nekretnini. Podatke možete ostaviti putem našeg kreditnog upitnika.

      Srdačan pozdrav

  6. ZIvim u Australiji I imama udio stana sa bratom koji pokusavamo prodati, sada je vec kupac dosao sa predugovorom I ceka odgovor od banke. odjednom se epojavio problem, ja imam dva prezimena I nanekim papirima I dokumentima su prezimna povezana sa crticom, a na drugima nisu, uz to kako zivim ovdje vec 24 godine nemam Hrvatsku osobnu iskaznicu, ali nemam ni putovnice. Ovdje se vozacka koristi kao glavni dokumenat za dokazivanje identiteta I uvazavaju se dokumenti koji donose poene, kao zdravstvena karta ili racuni sa imenom osobe. Sto mi mozete savjetovati kako da premostimo ovaj problem?

    1. Author

      Poštovana,

      nažalost, budući da nismo upućeni u to u kojoj banci se realizira kredit, nažalost, ne možemo Vam reći na koji način bi mogli riješiti trenutnu situaciju.

      Neka kupac s bankarom pokuša utvrditi postupak za rješavanje ovog problema.

      Lijep pozdrav

  7. Poštovani,

    Planiram sa stambenim kreditom kupiti staru kuću izgrađenu prije 1968.g. Prodavatelj ima ovjereno uvjerenje da je kuća izgrađena prije 1968.g. i upisana je u zemljišne knjige i katastar sa napomenom da nije priložena uporabna dozvola. Moje pitanje glasi da li će banka za navedenu kuću tražiti vađenje uporabne dozvole i da li za takvu nekretninu treba vaditi energetski certifikat? hvala LP

    1. Author

      Poštovani,

      potrebna dokumentacija razlikuje se od banke do banke. U nekim bankama uporabna dozvola će biti obvezna, dok u drugima ne.

      Rado ćemo Vam pomoći pri pronalasku najpovoljnije opcije za realizaciju stambenog kredita te ćemo Vas uputiti koja dokumentacija je potrebna.

      U slučaju da ste zainteresirani, pozivam Vas da popunite naš kreditni upitnik.

      Srdačan pozdrav

  8. ako osoba XY kupi stan stambenim kreditom npr za svoju kćer, upisuje li svoje ime na stan nakon tabularne izjave, pa onda prepisuje kćeri ili može odmah na kćer?

    1. Author

      Poštovani,

      osoba koja kupuje nekretninu trebala bi biti i vlasnik te nekretnine. Naknadnim ugovorom to možete prebaciti na drugu osobu.

      Srdačan pozdrav

  9. Podigla bih adaptacijski kredit u Zagrebackoj banci za renoviranje kuce, ali kuca je na suprugovo ime, pa me zanima dali ce to utjecati na odobrenje kredita. Ostale uvijete zadovoljavam. Unaprijed Hvala

    1. Author

      Poštovana,

      svaka banka ima svoje procedure odobravanja kredita. Najbolje da provjerite s bankom gdje ste već predali zahtjev za kredit.

      U sluačju da Vam je potrebna pomoć oko realizacije kredita, pozivam Vas da popunite naš kreditni upitnik i ostavite nam potrebne podatke.

      Srdačan pozdrav

  10. Postovani, uzeli bi stambeni kredit u PBZ za izgradnju montazne kuce. Jedan od uvijeta je zamjenska nekretnina . Zalozili bi kucu roditelja, medjutim oni su prosle godine nesto legalizirali al nije se nista ucrtalo a neke pomocne prostorije i garazu nisu legalizirali jer je zele jednog dana srusiti..zanima me dal bi ti nelegalizirani objekti stvarali probleme procjenitelju i nebi nista mogli rijesiti ili bi procjenili samo ono sta je legalizirano i ucrtano u gruntovnicu? Svaka informacija dobro dosla..
    Lp

    1. Author

      Poštovana,

      obično procjenitelji u obzir uzimaju samo onaj legalni dio nekretnine. Uvjet je da nelegalni dio nekretnine nije direktno povezan s legalnim dijelom.

      No, svakako porazgovarajte s procjeniteljem. Ako naiđete na problem, slobodno nam se javite. Možemo napraviti provjere Vaših kreditnih mogućnosti bez zaloga zamjenske nekretnine.

      Srdačan pozdrav

  11. Postovani,
    u procesu sam prodaje nekretnine . Kuca nije potpuno zavrsena. Zatvorena je, ima vrata i prozore i fasadu.
    Kupac je zatrazio kredit u PBZ. Nakon dostave svih trazenih dokumentata, dokaza o valnistvu, napravljene procjene nekretnine, banka trazi jos povrh svega uporabnu dozvolu za objekt.
    Uporabnu dozvolu ne mogu ishoditi jer kuca nije zavrsena, te kao takva ne udovoljava uvjetima za izdavanje uporabne dozvole. Napominjem da je kuca gradjena na osnovu gradjevinske dokumentacije i valjane gradjevinske dozvole.
    Lijepo vas molim za savjet, kako rijesiti ovu situaciju.

    Srdacan pozdrav

    Zeljka

    1. Author

      Poštovana,

      čest je slučaj da banka traži uporabnu dozvolu za nekretninu koja će biti predmetom zaloga. Kada kupac nije u mogućnosti do dostaviti, kredit se ne može odobriti prema traženim uvjetima.

      No, možda bi postojale opcije realizacije kredita gdje nije potrebno dostaviti uporabnu dozvolu. Svakako bi morali provjeriti detaljniju dokumentaciju.

      Predlažem da Vašem kupcu savjetujete da popuni naš kreditni upitnik i ostavi nam potrebne podatke kako bi utvrdili njegove uvjete za kredit.

      Srdačan pozdrav

  12. Dobar dan.
    Nakon upisa hipoteke na nekretninu i isplate kredita banka traži naknadno usklađivanje knjiga pošto nije upisano u katastru samo stubište, sa rokom od godinu dana… Da li imaju pravo naknadno to tražiti i što se može desiti ako ja to ne ispoštujem?
    Hvala

    1. Author

      Poštovani,

      nažalost, ne možemo Vam sa sigurnošću odgovoriti ima li banka mogućnost ovo Vas naknadno tražiti. Sve ovisi o banci i uvjetima po kojim Vam je kredit odobren. Najbolje bi bilo da provjerite u samoj banci.

      Srdačan pozdrav

  13. Pozdrav,
    U procesu smo kupnje stana na kredit u PBZ-u. U vise navrata smo odlazili u poslovnice PBZ-a gdje smo od raznih djelatnika dobili razlicite informacije i trazili su nas razne dokumente.
    Zadnje sto nas je djelatnica trazila je ugovor o kuporodaji nekretnine sto smo i potpisali sa prodavateljem i ovjerili kod javnog biljeznika. Kad smo ponovno dosli u poslovnicu rekli su da im ne treba kupoprodajni ugovor jer nije jos niti napravljena procjena.
    Danas su poslalo zahtjev za procjenu nekretnine ali opet nismo podnjeli zhtijev za kredit.
    Mene sada zanima kada se potpisuje kupoprodajni ugovor kod kupnje nekretnine na kredit? Sto to sada znaci za nas ako smo prerano potpisali kupoprodajni ugovor? Te koji je razumni vremenski rok za procjenu nekretnine i obradu kreditnog zahtjeva?
    Danas au poslali zahtjev za procjenu nekretnine

    1. Author

      Poštovani,

      kupoprodajni ugovor se obično potpisuje tek po realizaciji kredita. Potpisivanjem kupoprodajnog ugovora, nastaje obveza poreza na promet nekretnina. Postoji mogućnost da prije realizacije kredita dobijete obvezu za plaćenjem poreza. Nažalost, ne možemo komentirati rokove izrade procjene i obrade kreditnog zahtjeva. Rokovi ovise o puno faktora, često onih na koje banka nema direktan utjecaj.

      Nadam se da će Vaš zahtjev biti čim prije riješen. Ako ne uspijete realizirati željeni kredit, slobodno nam se javite.

      Srdačan pozdrav

  14. pozdrav…moje pitanje glasi ovako bila sam u svim bankama jer zelim kupit stan odabrala sam pbz banku…nasla stan odnijela vlasnicki list predugovor dala izjavu poslodavca i tri platne liste…podnijela zahtjev za procjenitelja dobila i procjenu banke…sluzbenica minje rekla da sam kreditno sposobna za taj iznos i sve je bilo kao u snu…al desilo se da sam to predala u 12 mj.da bi mi sad zvali iz banke i rekli da nisam kreditno sposobna jer se promjenio zakon tako da mi je propala i kapara i sve…razocarana sam u sve u banku u zakon u drzavu dali mogu ista poduzeti napravit ili jednostavno pokusat zaboravit

    1. Author

      Poštovana,

      prema novim odlukama, izračun kreditne sposobnosti je promijenjen u svim bankama. I dalje se razlikuje od banke do banke pa Vam predlažem da popunite naš kreditni upitnik i ostavite nam podatke potrebne za provjere.

      Srdačan pozdrav

  15. Poštovani, u fazi sam realizacije stambenog kredita za adaptaciju stana. Polovica kredita je u gotovini a ostatak sa računima,pa me zanima sto sve možemo pravdati sa računima,tj.dali i namjestaj ulazi u to. Unaprijed zahvalna

    1. Author

      Poštovana,

      nažalost, ne možemo Vam točno odgovoriti na upit budući da ne znamo o kojoj banci je riječ, a svaka banka ima svoju proceduru i uvjete odobravanja kredita. Najbolje bi bilo da provjerite s bankom gdje ste predali Vaš kreditni zahtjev.

      Srdačan pozdrav

    1. Author

      Poštovana,

      moguće je realizirati stambeni kredit, a da zalog bude zemljište bez građevine. Ponekad je to moguće i kod hipotekarnih kredita, ako zemljište ima dovoljnu vrijednost.

      Ukoliko trebate pomoć pri realizaciji takvih kredita, slobodno nam se javite.

      Lijep pozdrav

  16. Pozz,

    Zanima me koliko otprilike traje postupak izrade procjene nekretnine, naime predali smo zahtjev za kredit u PBZ poslovnici, bio je procjenitelj te još čekamo da nas zovu iz banke, pa me zanima koliko to sve traje vremenski?

    Unaprijed hvala.

    Lp

  17. Poštovani,

    da li je uobičajeno dati kaparu kod sklapanja predugovora s kojim bi trebali doći u banku zatražiti kredit?

    1. Author

      Poštovana,

      nije neuobičajeno dati kaparu kod sklapanja predugovora. U zadnje vrijeme kaparu žele dati i kupci i prodavatelji. Kupci da bi pokazali zainteresiranost pri kupnji nekretnine, a prodavatelji da bi imali sigurnost da su pronašli ozbiljnog kupca.

      Iako je sve stvar dogovora, kapara se najčešće navodi i kao odustatnina od nekretnine. Zbog toga je važno, ako ste kupac, da prije davanja kapare provjerite sve važne čimbenike vezane za nekretninu koju kupujete (vlasništvo, tereti, legalnost, vrijednost…) i da se informirate o mogućnostima kreditiranja (ako kupnju nekretnine financirate kreditom).

      Lijep pozdrav

  18. Dali se i ove godine mogu koristiti porezne olaksice na kupnju prve nekretnine?

  19. Poštovani, za adaptacijski kredit koja je dokumentacija potrebna za podizanje kredita. Kuća starija od 1968.

    hvala

    1. Author

      Poštovani,

      najčešće, za adaptaciju, uz zalog nekretnine, potrebno je priložiti: troškovnik, izvadak iz zemljišnih knjiga, izvadak iz posjedovnog lista, kopija katastarskog plana te uvjerenje o vremenu evidentiranja građevine. Ako se radi adaptacija nekretnine, bez zaloga iste, potrebno je dostaviti samo troškovnik i izvadak iz zemljišnjih knjiga. Ovisno o banci, banka može zatražiti i dodatnu dokumentaciju.

      Lijep pozdrav

      1. Poštovani,
        Postoji li mogućnost da banka od ukupne kupoprodajne cijene, odnosno ukupnog kredita,kupcu nekretnine isplati kaparu koju je on uplatio prodavatelju?
        Hvala

Leave a Comment