Savjeti / Yetunde Kristina Škorić, Mag. Oec. / 06/09/2014 / 2 komentar
Želite izbjeći veliki iznos interkalarne kamate? Interkalarna kamata odnosi se na kamatu koja se obračunava od dana korištenja kredita do početka redovite otplate, odnosno plaćanja prvog anuiteta.
Interkalarna kamata ovisi o:
- iznosu kredita
- nominalnoj kamatnoj stopi
- danu isplate
- danu u mjesecu kada se zadužuje anuitet
Kod manjih iznosa kredita interkalarna kamata je neznatna. Kod većih iznosa namjenskih kredita, ona može iznositi i do nekoliko tisuća eura. Ako želite izbjeći da vam se interkalarna kamata obračuna u banci, trebate saznati od bankara koji se dan u mjesecu zadužuje anuitet.
Najčešće banke zadužuju anuitete početkom ili krajem mjeseca, a od bankara ćete dobiti točnu informaciju.
Navodimo dva primjera računanja intetrkalarne kamate:
Uvrstite navedene podatke u formulu:
Iznos glavnice kredita × nominalna kamatna stopa × broj preostalih dana do dana kad banka zadužuje anuitete / 36500 = iznos interkalarne kamate
Primjer: Kredit u iznosu 28.000,00 HRK isplaćuje se dana 15.03.2014. godine . Nominalna kamatna stopa na temelju koje se izračunava mjesečni anuitet iznosi 8,99 % . Banka zadužuje anuitet posljednjeg dana u mjesecu, točnije 31.03.2014. U navedenom slučaju broj dana od plasmana kredita do zaduživanja anuiteta je 15.
28000×8,99×15/36500 = 103,44 HRK
28000×0,0899×15/365 = 103,44 HRK
Primjer: Kredit u iznosu 725.000,00 HRK isplaćuje se dana 17.04.2014. godine. Nominalna kamatna stopa na temelju koje se izračunava mjesečna rata iznosi 6,25 % . Banka zadužuje anuitet svakog 5. u mjesecu, točnije 05.05.2014. U navedenom slučaju broj dana od plasmana kredita do zaduživanja anuiteta je 17.
725000×6,25×17/36500 = 2.110,44 HRK
725000×0,0625×17/365 = 2.110,44 HRK
Interkalarna kamata se najčešće odbija od iznosa koji klijent dobije “na ruke” prilikom isplate kredita.
Za više informacija općenito o kamatama, svakako vam preporučujemo članak Kamatne stope – sve o njima i još ponešto, a nakon toga je dobro znati i kako odabrati banku.
Kod većih iznosa kredita (stambenih kredita ) banke nastoje izbjeći uvrštavanje interkalarne kamate u EKS , te je uobičajena praksa da klijent na dan plasmana kredita uplaćuje u gotovini iznos interkalarne kamate.
“Štimanje” isplate radi izbjegavanja plaćanja ovog izdatka nije jednostavan zadatak. Uz pomoć kreditnog posrednika Progreso grupe lako možete izračunati interkalarnu kamatu i unaprijed planirati isplatu kredita te time uštedjeti na ovom, ali i na drugim izdacima koji se uoče prilikom kreditne analize.
Ne preplaćujte svoje kredite!
Skuplji televizor ima bolju sliku. Skuplji kredit ima veću ratu i ništa više. S Progresom štedite prije svega novac i vrijeme. Ispunite Progreso upitnik za kredit.
Idemo na upitnik
Kako je moguće da klijentu naplćuju interkalarnu kamatu ako im skidaju ratu unaprijed?
Poštovana,
trošak interkalarne kamate postoji gotovo kod svakog kredita (osim ako banke ne odluče drugačije). Ovo je neizbježan trošak koji je klijent obvezan platiti za razdoblje korištenja kredita – od dana isplate kredita do dospijeća prve mjesečne rate ili anuiteta. Plaća se prije nego li započne redovna otplata kredita.
Nemamo uvid u Vaš kredit pa Vam ne mogu reći što se točno dogodilo. To biste svakako trebali provjeriti u banci gdje ste kredit ugovorili.
Navest ću Vam jedan od primjera zbog kojeg se klijentima predlaže uplata prve rate/anuiteta unaprijed.
Prilikom isplate kredita bankar može predložiti klijentu da unaprijed uplati jednu ratu/anuitet.
Primjerice, kada naplata ide putem administrativne zabrane na plaći, bankar nije siguran hoće li se to moći provesti već na idućoj plaći. Mnogi klijenti, kod naplate putem administrativne zabrane, smatraju da ne moraju voditi računa o naplati kredita jer to svakog mjeseca poslodavac čini za njih. Međutim, ako poslodavac na vrijeme ne primi podatke za uplatu i ne provede uplatu za kredit, klijent bi mogao kasniti s uplatama. Bankar ovo predlaže kako bi osigurao da klijent već prvi mjesec ne zakasni s plaćanjem.
No, ovo nije obvezno i klijent na to ne mora pristati.
Lijep pozdrav